中国证券监督管理委员会


关于基金管理公司开展特定多个客户资产管理业务有关问题的规定

证监会公告[2009]10号


现公布《关于基金管理公司开展特定多个客户资产管理业务有关问题的规定》，自2009年6月1日起施行。

二○○九年五月五日

关于基金管理公司开展特定多个客户资产管理业务有关问题的规定

第一条为了规范基金管理公司特定多个客户资产管理业务（以下简称多客户特定资产管理业务），保护当事人的合法权益，根据《证券投资基金法》和《基金管理公司特定客户资产管理业务试点办法》（证监会令第51号），制定本规定。

第二条基金管理公司从事多客户特定资产管理业务，适用《基金管理公司特定客户资产管理业务试点办法》和本规定。

第三条基金管理公司从事多客户特定资产管理业务，是指取得特定资产管理业务资格的基金管理公司向两个以上特定客户募集资金，或接受两个以上特定客户的财产委托担任资产管理人，由商业银行担任资产托管人，为资产委托人的利益，将其委托财产集合于特定账户，进行证券投资的活动。

第四条基金管理公司应当遵循自愿、公平、诚信、规范的原则，公平地对待所管理的不同资产，禁止各种形式的利益输送。

第五条基金管理公司应当建立内部控制、合规管理和异常交易日常监控制度，规范投资管理人员及其他相关工作人员的业务行为，防范和化解多客户资产管理业务开展过程中可能出现的各类风险，保护好有关各方的合法权益。

第六条基金管理公司从事多客户特定资产管理业务，应当向符合条件的特定客户销售资产管理计划。

前款所称符合条件的特定客户，是指委托投资单个资产管理计划初始金额不低于100万元人民币，且能够识别、判断和承担相应投资风险的自然人、法人、依法成立的组织或中国证监会认可的其他特定客户。

第七条基金管理公司为多个客户办理特定资产管理业务的，单个资产管理计划的委托人人数不得超过200人，客户委托的初始资产合计不得低于5000万元人民币，中国证监会另有规定的除外。

第八条从事多客户特定资产管理业务，各资产委托人、资产管理人、资产托管人应当共同订立书面的资产管理合同，明确约定各自的权利、义务和相关事宜。

资产管理合同应当对资产委托人参与和退出资产管理计划的时间、方式、价格、程序等事项做出明确约定。

资产管理计划应当设定为均等份额。除资产管理合同另有约定外，每份计划份额具有同等的合法权益。

资产委托人、资产管理人及资产托管人应当遵守资产管理合同，资产管理合同的内容与格式由中国证监会另行规定。

第九条基金管理公司向特定客户销售资产管理计划，应当编制投资说明书。投资说明书应当真实、准确、完整，不得有任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏。

投资说明书应当包括以下内容：

（一）资产管理计划概况；

（二）资产管理合同的主要内容；

（三）资产管理人与资产托管人概况；

（四）投资风险揭示；

（五）初始销售期间；

（六）中国证监会规定的其他事项。

第十条资产管理人在签订资产管理合同前，应当保证有充足时间供资产委托人审阅合同内容，并对资产委托人资金能力、金融投资经验和投资目的进行充分了解，制作客户资料表和相关证明材料留存备查，并应指派专人就资产管理计划向资产委托人作出详细说明。

第十一条基金管理公司可以自行销售资产管理计划，或者委托有基金销售资格的机构代理销售资产管理计划。

第十二条基金管理公司、代理销售机构不得通过报刊、电视、广播、互联网（基金管理公司、代理销售机构网站除外）及其他公共媒体销售资产管理计划，不得通过违规承诺收益或承担损失等方式，或者采用虚假宣传、预测收益和商业贿赂等不正当手段销售资产管理计划。

第十三条基金管理公司应当在投资说明书约定的期限内销售资产管理计划。初始销售期限届满，满足本规定第七条规定的条件的，基金管理公司应当自初始销售期限届满之日起10日内聘请法定验资机构验资，自收到验资报告之日起10日内，向中国证监会提交验资报告及客户资料表，办理相关备案手续。

第十四条资产管理人、代理销售机构应当在有证券投资基金托管业务资格的商业银行开立与资产管理计划销售有关的账户，并由该银行对账户内的资金进行监督。

资产管理人应当将资产管理计划初始销售期间客户的资金存入专门账户，在资产管理计划初始销售行为结束前，任何人不得动用。

第十五条资产管理计划初始销售期限届满，不能满足本规定第七条规定的条件的，基金管理公司应当承担下列责任：

（一）以其固有财产承担因初始销售行为而产生的债务和费用；

（二）在初始销售期限届满后30日内返还客户已缴纳的款项，并加计银行同期活期存款利息。

第十六条资产管理人应当采取资产组合方式运用特定多个客户的委托财产进行证券投资，资产管理计划的投资组合应当满足法律、法规和中国证监会的有关规定。单个资产管理计划持有一家上市公司的股票，其市值不得超过该计划资产净值的10%；同一资产管理人管理的全部特定客户委托财产（包括单一客户和多客户特定资产管理业务）投资于一家公司发行的证券，不得超过该证券的10%。

完全按照有关指数的构成比例进行证券投资的资产管理计划可以不受前款规定的比例限制。

第十七条因证券市场波动、上市公司合并、资产管理计划规模变动等资产管理人之外的因素致使资产管理计划投资不符合本规定第十六条规定的比例或者资产管理合同约定的投资比例的，资产管理人应当在10个交易日内调整完毕。

第十八条资产管理合同存续期间，资产管理人可以根据合同的约定，办理特定客户参与和退出资产管理计划的手续，由此发生的合理费用可以由资产委托人承担。

资产管理计划每年至多开放一次计划份额的参与和退出，但中国证监会另有规定的除外。

第十九条资产管理计划份额的登记，由资产管理人负责办理；资产管理人可以委托其他机构代为办理。

第二十条资产管理人应当在资产管理合同中约定向资产委托人报告相关信息的时间和方式，保证资产委托人能够充分了解资产管理计划的运作情况。

资产管理人每月至少应向资产委托人报告一次经资产托管人复核的计划份额净值。

第二十一条基金管理公司应当在销售某一资产管理计划前将资产管理合同草案、投资说明书草案、销售计划及中国证监会要求的其他材料报中国证监会备案。中国证监会自收到完整的备案材料之日起10个工作日内予以备案登记。备案登记完毕，基金管理公司可以开始销售该资产管理计划。

资产管理合同草案、投资说明书草案、销售计划等材料的内容不符合法律法规有关规定的，基金管理公司应当根据中国证监会的要求作出修改，并重新办理备案登记手续。

第二十二条基金管理公司、代理销售机构在销售资产管理计划的过程中，存在虚假宣传、预测收益或其他违规行为的，中国证监会可以依法对其采取相应的监管措施。

第二十三条本规定自2009年6月1日起施行。

对外贸易经济合作部办公厅


对外经济贸易部办公厅关于转发中国工商银行、中国人民建设银行有关外汇贷款规定的通知

现将中国工商银行（88）工银发字第51号《关于颁发〈中国工商银行外汇贷款暂行办法〉的通知》、建设银行（88）建总外字第29号《关于印发建设银行外币存款和外汇贷款办法的通知》转发给你们，请按照规定执行。

关于颁发《中国工商银行外汇贷款暂行办法》的通知

（88）工银发字第51号

各省、自治区、直辖市分行，计划单列市分行，经济特区分行：
我行制定的《中国工商银行外汇贷款暂行办法》业经国家外汇管理局批准，现印发给你们，请认真贯彻执行。各行要把执行中的情况和问题，及时报告总行。

附：中国工商银行外汇贷款暂行办法

第一章 总 则
第一条 为贯彻对外开放对内搞活的方针，做好外汇贷款，促进利用外资和支持企业技术进步，增加出口创汇，加快四化建设，特制定本办法。

第二章 贷款的对象和使用范围
第二条 贷款的对象。经主管部门批准，工商行政管理部门发给营业执照，实行独立经济核算，具有法人资格，能直接或间接创汇，并具备贷款条件和按期偿还外汇能力的国营、集体、外商投资企业和其他经济实体。
第三条 贷款的使用范围：
一、引用先进适用的技术、设备、材料，扩大出口商品的生产能力，提高产品质量，增加花色品种，改进包装装潢。
二、进口国内短缺的原材料、辅料、零配件、元器件，加工成品出口。
三、支持能源的开发和利用，支持对外加工装配、补偿贸易、对外承包工程，支持外商投资企业在发展业务中所需的外汇资金。
四、发展交通运输、旅游、文化、科技、卫生、公用等事业。

第三章 贷款的条件
第四条 使用外汇贷款，须具备以下条件：
一、贷款项目必须按程序上报，经过批准并纳入计划。
对于限额以上的项目，要由国家计、经委审批并纳入技术改造计划；限额以下的项目，可由省、自治区、直辖市计、经委审批并纳入技术改造计划。
二、国内配套的设备等要落实。
利用外汇贷款进口国外设备的项目，国内配套设备、厂房、水电、燃料、动力、原辅材料、劳动力、技术力量和人民币资金等都要做出具体安排，并经有关主管部门综合平衡，逐项落实，以保证进口设备到货后，即可安装投产，形成生产能力。进口原、辅材料加工后出口的项目，国内加工单位要有足够的生产能力，产品在国际上要有销路。
三、使用贷款项目的经济效益要好。
贷款项目要符合花钱少、收益大、创汇高、还款及时的要求。
四、还款确有保证。
借款单位必须有可靠的外汇来源和按期偿还贷款本息的能力，并提出有依据的归还贷款本息的计划。
凡符合上述条件的企事业单位，均可向已开办外汇贷款业务的当地工商银行申请外汇贷款。

第四章 贷款的种类
第五条 技术改造贷款。用于企业引进国外先进适用的技术和设备进行技术改造而发放的贷款。
第六条 出口押汇。借款单位须向银行提交国外银行开来的信用证所签发的汇票连同全套货运单据并经银行审核认可后，出具质押书同意以全套货运单据作为抵押品。
第七条 打包放款。借款单位根据国外开来的信用证，在货物装运前，以出口商品为抵押，向银行申请贷款。借款单位于货物装运出口，取得全套货运单据后，即向银行办理议付，并以所得价款偿还借款本息。
第八条 信用担保贷款。借款单位向银行申请贷款时，提供由资信可靠、有代偿外汇债务能力的金融机构、企业及其他单位出具保证代为归还贷款本息的不可撤销的保函的一种贷款担保形式。借款单位到期不能归还贷款本息的，银行有权通知出具保函的单位代为清偿贷款本息。
第九条 低押担保贷款。借款单位向银行申请贷款时，愿以其财产和权益作为抵押物的一种贷款担保形式。借款单位到期不能偿还贷款本息的，银行有权处理其抵押物作为补偿。
下列各项可以抵押：
一、有价值和使用价值的固定资产；
二、有价证券；
三、能够封存的流动资产；
四、其他可以流通、转让的物资或财产。
下列财产不能作为抵押物：
一、归国家所有的土地、矿藏等自然资源；
二、集体福利设施；
三、所有权有争议的财产；
四、不能强制执行或处理的财产；
五、已经抵押出去的财产部分；
六、依法被查封、扣押或采取诉讼保全措施的财产。
借款单位须与银行签署抵押文件。抵押文件一般须经我国公证机关公证。抵押物须向中国人民保险公司投足额保险。
银行认为必要时，借款单位应当提供信用加抵押担保。
抵押担保贷款的金额一般不超过抵押物现值的70％。
第十条 生产储备及营运贷款。借款单位在商品生产、商品流通及正常经营活动过程中所需的资金。
第十一条 临时贷款。借款单位在经营活动中临时需要的资金。
第十二条 活存透支贷款。贷款单位由于临时发生难以预见的资金需要，要求在结算户中给予透支的资金。
活存透支贷款一般是对少数确实资信可靠的存款大户提供一种金额较小的临时透支的便利。

第五章 贷款的期限和利率
第十三条 贷款期限。从第一笔用汇日算起，到还清贷款本息止。根据不同种类的贷款确定其不同的贷款期限。
一、技术改造贷款，期限一般为一至五年，个别项目最长不超过七年。
二、出口押汇，期限以押汇日到估计收妥票款日来确定。
三、打包放款，期限以放款日到议付日来确定。
四、生产储备及营运贷款，期限不超过一年。
五、临时贷款，期限一般为三个月，最长不超过半年。
六、活存透支贷款，期限不超过半个月。
七、信用担保贷款和抵押担保贷款，属于固定资产贷款，期限按技术改造贷款期限执行；属于流动资金贷款，期限按生产储备及营运贷款、临时贷款期限执行。
第十四条 贷款利率。按照中国人民银行有关规定执行，并实行差别利率和加息、罚息制度。一般采用浮动利率，即按一个月、三个月、六个月及一年期四个档次进行上下浮动。经借、贷双方协商同意，也可采用固定利率。
利息以所借币种支付。贷款期内，银行每季结息一次，结息期为每季度最后一个月的二十日。如借款单位不能按期付息，银行即自行将到期利息转入本金，并计复息。
对展期贷款按相应期限的利率计息。

第六章 贷款的申请、审批和使用
第十五条 贷款的申请。借款单位向银行申请贷款时，要向银行提供：
一、外汇贷款申请书及外汇贷款申请表。
二、经有权部门批准的项目建议书、可行性研究报告和设计任务书。对小型技术改造或技术引进项目，在项目建议书批准以后，可以技术改造方案代替可行性研究报告。经国家计委、国家经委批准立项的项目，还需提交经批准的初步设计（或扩大初步设计）和总概算。
三、已经落实的各项投资来源的证明文件。
四、已经落实的国内配套计划和有关合同副本。
五、有关测算贷款项目经济效益的资料。
六、经有关部门同意的偿还外汇额度的计划。用出口收汇偿还贷款的要提供借款单位与外贸部门签订的工贸合同和还汇合同；用地方留成外汇或其它外汇还款的要提供有关部门同意承担外汇的承诺文件。
七、外汇管理部门确认的在贷款偿还期间保证年度用汇指标的证明文件。
八、归还银行贷款的资金来源和具体的还款计划。
必要时应由财税部门确认综合还款或用项目新增利税还款的证明文件。
九、担保单位出具的、银行认可的担保函。担保单位必须有可由其独立支配的足额代偿外汇债务的外汇收入。
十、两家以上银行共同贷款项目，要提供由几家银行与借款单位共同签订的保证各方权益的还款协议书。
十一、银行认为需要的有关其它的文件和资料。
第十六条 贷款的审批。银行根据贷款条件，严格按照审批权限和程序进行审批。
一、为了提高对贷款项目的审批质量，确保贷款安全，必须实行三级负责制：即信贷员把好调查关；处（科）长把好评估关；主管行长把好政策审批关。根据集体会审的意见决定是否批准。
二、100万美元以下的贷款项目要写出调查报告，100万美元以上（含100万美元）的贷款项目要写出评估报告。
三、500万美元以上（含500万美元）的贷款项目报总行审批，500万美元以下的项目由各省、自治区、直辖市分行自行确定其各级审批权限。
第十七条 贷款的使用。贷款批准后，银行要根据国务院颁发的《借款合同条例》的有关规定，及时与企业签订借款合同。借款单位必须按照指定的用途专款专用，未经银行同意不得擅自变更贷款用途和进口物资的品种、数量。发生挪用时，挪用部分在原订利率基础上加收50％的利息。
对使用贷款效果不好，到期不能还款的借款单位，在工作没有改进以前，不发放新的贷款。
银行对借款单位的每一笔用汇都要严格审核并帮助其用好贷款。

第七章 贷款的偿还
第十八条 借款单位应按照借款合同确定的还款期限归还贷款。
第十九条 借款单位确因特殊情况，不能按时归还贷款本息，可向银行提出申请，经银行审查同意，办理展期手续。原则上只能展期一次。属固定资产贷款，展期不超过一年；属流动资金贷款，展期不超过三个月，但对活存透支贷款原则上不予展期。
第二十条 借款单位到期不能归还贷款时，银行又未准其展期，为维护权益，银行可采取下列措施：
一、从过期之日起，对逾期贷款部分按借款利率加收20％的利息。
二、从借款单位的外汇存款帐户中扣收。
三、通知担保单位履行担保责任。
四、依据法律规定有权以抵押物价折价或者以变卖抵押物的价款，优先得到偿付贷款的本息及其它有关费用。

第八章 贷款的管理
第二十一条 贷款的发放和使用，必须贯彻执行国家的有关方针、政策、法令、法规。
第二十二条 银行必须坚持贷款“三查”制度，做好贷款各个环节的管理。对贷款项目的管理，必须实行专人负责、定期报告制，处（科）长和主管行长对信贷员的报告，要认真审阅，针对问题提出解决的意见。
第二十三条 银行要与借款单位主管部门加强协作，帮助借款单位加强管理，及时掌握借款单位的项目实施和生产经营情况，促进借款单位用好贷款，以期提高经济效益，从而发挥银行信贷的促进、调节和监督作用。
第二十四条 借款单位应按月向银行报送有关工程进度、贷款使用情况、财务、统计报表和有关资料。
第二十五条 贷款项目的竣工验收和决算审查，应有银行参加。
第二十六条 100万美元以上（含100万美元）的贷款项目结清后，经办信贷员要逐项将项目评价分析和贷款工作总结进行综合，写出全面的贷款项目结清报告，向上级行报送。
第二十七条 银行应对贷款项目分别建立贷款档案，及时、完整地记录贷款事项，据以检查考核贷款的使用、收回和经济效益，并连同有关文件资料，固定专人管理，建立严格的责任制，同时应定期按规定向上级行报送资料。

第九章 附 则
第二十八条 本办法由中国工商银行总行制定，解释和修改亦同。各分行以前制定的有关规定和办法凡与本办法不一致的，一律以本办法为准。
第二十九条 各省、自治区、直辖市分行可依据本办法制定实施细则，并报总行备案。
第三十条 本办法自颁布之日起执行。

关于印发建设银行外币存款和外汇贷款办法的通知

（88）建总外字第29号

建设银行各省、自治区、直辖市（海南建省筹备组）分行，各计划单列市（区）分行，成都市分行，南京市分行，厦门、珠海分行：
为适应我行外汇业务发展的需要，总行制定了《中国人民建设银行外币存款办法》和《中国人民建设银行短期外汇贷款办法》，并征得中国人民银行总行和国家外汇管理局同意，现印发试行。现将有关事项通知如下：
一、已开办外汇业务的分行，应主动与当地外汇管理局联系，取得支持，并认真学习、了解外汇管理方面的有关具体规定。同时，结合本地区具体情况，制定相应的实施细则，并在今年六月底前报总行备案。
二、各已开办外汇业务的分行，要做好办法的宣传工作，本着方便客户、为客户服务的原则，大力组织吸收外币存款，提高吸存能力。
三、办理外汇贷款。目前因资金有限却又缺乏经验，希望各行在执行中既要积极又要慎重。外汇贷款总额一般不宜超过可用外汇信贷资金总额（外汇存款加外汇资本金）的50％。外汇贷款应以短款、小额为主，对单个企业的贷款不宜过大，以避免贷款风险。各行办理的期限在一年以上贷款总额在一百万美元（或其它等值外币）以上的贷款，需将评估报告及合同副本报总行备案。
四、各行在执行以上两个办法中，有什么问题和意见，希望随时报告总行，以便总结经验，进一步修订完善。

附：中国人民建设银行外币存款办法

第一章 总 则
第一条 为了适应建设银行开办外币存款业务的需要，特制定本办法。
第二条 凡已获准办理或代理外汇存款业务的分支行均应按照本办法的规定，办理外币存款业务。
第三条 外币存款的货币种类主要为美元、英镑、西德马克、日元和港币五种。其他可自由兑换的外币，可根据具体情况酌情办理，或按存入日的外汇牌价兑换成上述货币入帐。
第四条 外币存款分为单位存款和个人储蓄存款。
第五条 外币存款分为定期和活期两种。
1．定期存款为记名式存单、整存整取。存款期限分为三个月、六个月、一年、两年四个档次。开户时由存款人填写外币存款凭条，约定存期，由银行发给存单，到期凭存单一次支取本息。
2．活期存款可随时存取。单位活期存款分为存折户和往来户两种，往来户可用支票，但必须保持一定的存款余额。个人活期存款只开立存折户。
第六条 外币存款利率，根据中国人民银行有关规定及同业情况挂牌公布。
1．定期存款按存入日所存定期档次的挂牌利率利息，中途如遇利率调整，仍以存入日的利率计给。定期存款到期未到银行支取，由银行转入活期存款，按定存到期日的活期利率计息；也可按事先约定，由银行按原存款期限转期续存，按续存日的利率计息。储户如因特殊需要要求提前支取，对提前支取的存款可按相应的定期档次分段计息，达不到最低档次的，改按支取日的活期利率计息；未提前支取部分，仍按存入日的原定利率计息。
2．活期存款每年十二月二十日结息一次，并入本金起息。中途如遇利率调整，分段计息。未到结息日清户者，本息算至清户的前一天止。
3．应得利息按所存外币币种计付同种外币。

第二章 单 位 存 款
第七条 下列机构、企业和团体按国家有关规定，可以开立本存款帐户：
1．中国境内的国营和集体建筑企业、设计单位、建材供销企业、对外承包工程公司、工商企业及其他城乡经济组织；
2．中国境内的机关、团体、学校等事业单位；
3．中国境内的外商投资企业（包括侨资、外资、中外合资等，下同）；
4．中国境外或港澳地区的中外企业、团体。
第八条 存款单位在本行开户时，需提供足以证明开户单位的有关证件，填具开户申请书，预留印鉴。
第九条 下列外币可存入本存款帐户：
1．中国的企、事业单位经国家外汇管理局批准可保留的现汇；
2．外商投资企业所有的外汇；
3．由国外或港澳地区汇入、携入或寄入的可自由兑换的外汇，不能立即付款的外汇票据，需经银行办理托收并收妥后方可入帐；
4．其他经外汇管理部门同意存入的外汇。
第十条 本存款可凭当地外汇管理局的批文汇往国内各地或境外，可办理同城转帐结算；可转存入在本行开立的同种或其他外币存款帐户。存款单位的出国人员因离境需要，凭当地外汇管理局的批文可支取外钞，并由经办行填发《外钞携带证》。
第十一条 本存款的存入、支取和使用应符合国家外汇管理有关规定。
第十二条 存款银行对存款单位的存款负责保密。

第三章 个人储蓄存款
第十三条 个人外币储蓄存款实行存款自愿、取款自由、为储户保密的原则。
第十四条 外宾、华侨、港、澳、台胞，驻华使馆或代表机构的外籍人员，以及从事科研等工作的外籍人员，我国派驻国外和港澳地区从事学习、工作、进修、科研、讲学等人员以及按规定允许留存外汇的个人，持有外汇、外钞的国内居民以及收到国外、港澳地区汇款的个人，均可以个人名义开立个人外币储蓄存款帐户。不能立即付款的票据，需经本行办理托收，收妥后方可入帐。
第十五条 个人外币储蓄存款分为外汇户和外钞户。外汇和外钞户一律采用记名方式，凭定期存款存单、活期存款存折支取。如储户要求凭印鉴支取，应在开户时预留印鉴。
第十六条 存款支取
1．本息可支取外币，也可支取等值人民币和侨汇券；
2．可汇出境外（按规定，经外汇管理局批准）；
3．存款人及其直系亲属因离境需要，凭当地外汇管理局的批文或已签证的护照，由经办行填发《外钞携带证》。

第四章 附 则
第十七条 支取或汇出的货币种类，原则上应与所存外币种类相同，如存款人要求支取或汇出其他种类的货币，可按外汇买卖处理。
第十八条 存款户如遇存单、存折、支票或印鉴遗失，应持有关证明或原约定的凭证，立即向存款银行书面挂失，经存款银行查验认可后，可补发新存款凭证或更换印鉴。在声明挂失前，如存款已被冒领，应由客户自行负责。
第十九条 存款户清户时，应将存折、存单、支票及有关凭证交回本行。
第二十条 本章程由中国人民建设银行总行制定，报中国人民银行总行和国家外汇管理局备案，于公布日起施行。
第二十一条 本章程的实施细则由中国人民建设银行各已获准开办外汇业务的分行制定，报建设银行总行备案。

附：中国人民建设银行短期外汇贷款办法
为了适应我行开办外汇业务工作的需要，有效地运用本行筹集的外币存款，促进经济发展和出口创汇，特制定本办法。

第一章 贷 款 对 象
第一条 凡实行独立经济核算、具有法人资格的国营或集体企事业单位，由于生产建设和贸易等原因发生外汇资金短缺时，都可以申请本贷款。

第二章 贷款使用范围
第二条 短期外汇贷款使用范围包括：
1．国营建筑企业、对外承包工程公司、房地产开发公司等为承包海外工程进行设备购置、劳务输出以及国内房地产开发等所需要的外汇流动资金；
2．建筑企业、工程承包公司承建的外资工程，在施工中需要的外汇周转资金；

3．建筑材料供销企业在进出口业务中所需的外汇流动资金；
4．企业进出口贸易外汇周转资金、打包放款、出口押汇，旅游设备、用具购置，活期外汇存款透支（核定额度贷款），票据贴现等所需资金；
5．外商投资企业（包括侨资、外资和中外合资经营企业等，下同）在生产、贸易中所需短期外汇周转资金；
6．现有企业引进先进技术或设备所需的外汇资金；
7．其他经本行同意的短期外汇贷款。

第三章 贷款期限和利率
第三条 贷款期限，从第一笔用汇日算起到全部还清贷款本息日止，一般不超过一年，最长不超过两年，特殊情况需报经总行批准。
第四条 贷款利率，根据中国人民银行、国家外汇管理局的有关规定和本行资金筹集成本及同业水平确定。贷款利息按固定利率按季计收。

第四章 贷款条件和申请
第五条 贷款单位必须具备以下条件：
1．实行独立经济核算的法人；
2．上级有权部门批准使用外汇的文件；
3．使用外汇符合国家外汇管理局的规定，还款能力可靠，并能提供外汇管理局同意其用外汇收入归还贷款的文件；
4．项目贷款还必须具备：（一）有权部门批准的项目计划文件；（二）经本行审查认可的可行性研究报告；（三）进口物资清单及合同副本；（四）国内配套设备和资金落实；（五）税务部门的有关意见；
5．资信可靠、有外汇偿付能力的担保单位提供担保，对风险较大的贷款，还应同时办理财产抵押（具体做法参照（87）建总办字第32号《建设银行借款合同担保办法（试行）》）。
第六条 借款单位申请外汇贷款应办理以下手续并提供有关资料：
1．向本行提出外汇借款申请书；
2．提供本办法第五条第1、2、3、4、5款规定的有关证明材料和文件；
3．用出口商品创汇还款的，应提供外贸合同或协议等文件；
4．提供借款单位的财务报表等有关资料。
第七条 以上文件经开户建设银行审核由借、贷及担保三方同意后，鉴订《外汇借款合同》，据以明确有关经济权责。

第五章 贷款使用和偿还
第八条 借款单位应按照《外汇借款合同》规定的期限，在本行开立贷款帐户，并按照有关规定办理进口订货手续。借款单位应将订货合同抄送开户建设银行，据以作为支用贷款的依据。
第九条 借款单位应在借款合同确定的贷款额度内，向开户建设银行提出年度分季、分月用款计划，并按批准的用款计划用款。借款单位不按计划用款，按未用或超用部分应按合同规定收取承担费。
第十条 实际贷款超过借款合同确定的贷款额度时，借款单位应向经办行申请新贷款。
第十一条 借款单位应按照有关规定向保险公司办理贷款项下的外汇财产保险。
第十二条 借款单位应及时向开户建设银行提供项目进度、贷款使用等情况，以及有关财务、统计报表，并接受开户行对资金使用情况的检查和监督。对金额较大、期限较长的贷款项目，开户建设银行应参与对外洽谈，在选择货币种类、支付方式及负债管理等方面，为客户提供金融服务。
第十三条 借款单位必须按规定的用途使用贷款，不得挪用。发生挪用时，对已挪用部分，应加收百分之五十的罚息。情节严重的，开户建设银行有权停止发放贷款。
第十四条 借款单位应按《借款合同》规定的还款期限，用留成外汇或自有外汇或借款项目新增创汇按期偿还贷款本息。
第十五条 借款单位由于不可抗力等原因，到期不能归还贷款的，应在规定还款到期日十天前，向开户行提出贷款展期申请，经审查同意后，给予展期。未经本行同意展期的贷款，逾期部分加收百分之二十的逾期利息。
第十六条 被确认无力偿还贷款的借款单位，由担保单位负责偿还全部贷款利益，或按借款合同事先约定，由开户建设银行拍卖其抵押品清偿贷款本息。

第六章 附 则
第十七条 本办法由中国人民建设银行总行制定，报中国人民银行总行和国家外汇管理局备案，于公布日起正式施行。
第十八条 本办法的实施细则由已获准开办外汇业务的建设银行分行制订，报总行备案。
附：一、《外汇借款申请书》（参考样本）
二、《外汇借款合同》（参考样本）
外 汇 借 款 申 请 书 编号
致：中国人民建设银行 分（支）行
我单位因外汇资金短缺，谨向你行申请短期外汇贷款。
申请单位（公章）
----------------------------------------------------------------------------------------------
| 基 |企业性质| |固定资产| |固定资产| |自有流动| | 职工 | |
| | | | 原值 | | 净值 | | 资金 | | 人数 | |
| |----------------|------------------------|--------------------------------------|
| 本 |现有主要产品名称| 现有生产能力 | 上年实际完成情况 |
| |----------------|----------------------------------------------------------------|
| | | |产量|产值|利润|税金|出口|出口|出口|折旧|
| 情 | | | | | | |量 |值 |创汇| |
| | | |----|----|----|----------|----|----|----|
| | | | | | | | | | |
| 况 | | | | | | | | | |
|------|----------------------------------------------------------------------------------|
| | 申请贷款外币种类和金额 | 贷 款 期 限 | 配套人民币落实情况 |
| |----------------------------|----------------------------|----------------------|
| 申 | | | |
| 请 |----------------------------|----------------------------|----------------------|
| 贷 | 进口物资名称 |单位|数量| 金额 | 国内配套设备、 |单 位|数 量|金 额|
| 款 | | | | | 物资购置 | | | |
| 金 |----------------|----|----|--------|------------------|------|------|------|
| 额 | | | | | | | | |
| 和 | | | | | | | | |
| 用 | | | | | | | | |
| 途 | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
----------------------------------------------------------------------------------------------
----------------------------------------------------------------------------------------------
| |新增产品名称 |新增产量 |新增产值 |新增利润|新增税金| 出口方式和收汇 |
| |--------------|----------|----------|--------|--------|----------------------|
| 贷 | |内销|外销|内销|外销| | |外贸|外贸|企业|合计|
| 款 | | | | | | | |经销|代销|自销| |
| 经 | |----|----|----|----| | |----|----|----|----|
| 济 | | | | | | | | | | | |
| 效 | | | | | | | | | | | |
| 益 | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | |
|------|----------------------------------------------------------------------------------|
|落 | 国内配套落实情况 | 偿还贷款资金来源 | 有权部门批准情况 | 担保单位名称 |
|实 国|--------------------|--------------------|--------------------|----------------|
|情 内| | | | |
|况 有| | | | |
| 关| | | | |
|由 方| | | | |
|建 面|------------------------------------------|--------------------------------------|
|设 审| 经 办 行 意 见 | 管理行（总行）意见 |
|银 批|------------------------------------------|--------------------------------------|
|行 情| | |
|填 况| | |
|写 | | |
| | （公章） | （公章） |
----------------------------------------------------------------------------------------------
说明：贷款超过规定期限或特殊情况的，应报经管理行（总行）审批。

外汇借款合同（参考样本）
编号：
借款单位： （以下简称甲方）
贷款银行：中国人民建设银行 分（支）行（以下简称乙方）
担保单位： （以下简称丙方）
甲方用于
所属外汇资金，于一九 年 月 日向乙方申请外汇贷款。乙方根据甲方填
报的《外汇借款申请书》（编号： ）和其它有关资料，经审查同意向甲方发放外
汇贷款。为明确责任，恪守信用，特签订本合同，共同遵守。
第一条 甲方向乙方借 （外币名称） 万元（大写金额）。
第二条 贷款期限自第一笔用汇日起到还清全部本息止，即从一九 年 月
日至一九 年 月 日，共 年 月。
第三条 在合同规定的借款期限内，贷款利率为 ％。利息每 月计收一次，由乙方在甲方的外汇帐户内支付。
第四条 甲方愿遵守《中国人民建设银行外汇贷款章程》（试行）和其它有关规定，按乙方的要求提供使用贷款的有关情况、财务资料及进行信贷管理工作的便利。
第五条 甲方在乙方开立外汇和人民币帐户，遵照国家外汇管理的有关规定用款。
第六条 丙方为甲方所借外汇的还本付息提供担保，如甲方违约由丙方用 资金负责清偿。
第七条 本合同所附《用款计划表》和《还款计划表》与本合同具有同等法律效力。
乙方保证按《用款计划表》及时供应资金。因乙方责任未按期提供贷款，乙方应承担
甲方因故不能按用款计划用款，必须提前一个月向乙方提出调整用款计划。否则，乙方对未用或超用部分计收 承担费。
第八条 甲方保证按《还款计划表》以所借同种外币还本付息（若以其它可自由兑换的外汇偿还，按还款日的外汇牌价折算成所借外币偿还）。如因不可抗力的原因，甲方不能在贷款期限终止日全部还清本息，应在到期日十天前向乙方提出展期申请。经乙方同意，双方共同修改合同的原借款期限，并重新确定相应的贷款利率。未经乙方同意展期的贷款，乙方对逾期部分加百分之二十的逾期利息。
第九条 甲方保证按合同规定的用途使用贷款。如发生挪用，乙方除限期纠正外，对已被挪用部分加收百分之五十的罚息。如限期纠正，乙方有权停止发放贷款，并通知丙方履行担保义务。
第十条 当甲方无力清偿贷款时，应由丙方履行偿还贷款本息的义务。
第十一条 本合同以外的其它事项，甲、乙双方共同遵守《中华人民共和国经济合同法》和国务院《借款合同条例》的有关规定办理。
第十二条 本合同经甲、乙、丙三方签章生效，至全部贷款本息还清后失效。本合同正本一式三份，上述三方各执一份。
附件：1、《外汇借款用款计划表》
2、《外汇借款还本付息计划表》
甲 方：
单位名称 ： （公章）
负 责 人： （签字）
经 办 人： （签字）
地址和电话：
乙 方：
单位名称 ： （公章）
负 责 人： （签字）
经 办 人： （签字）
地址和电话：
丙 方：
单位名称 ： （公章）
负 责 人： （签字）
经 办 人： （签字）
地址和电话：
附件1外 汇 借 款 用 款 计 划 表
借款合同编号
借款单位：（公章） 货币： 金额单位：
--------------------------------------------------------------------------
|一九 年|一九 年|一九 年|一九 年
------------------------|----------|----------|----------|------------
| 一月 | | | |
|------------|----------|----------|----------|------------
一 | 二月 | | | |
|------------|----------|----------|----------|------------
季 | 三月 | | | |
|------------|----------|----------|----------|------------
度 | 合计 | | | |
----------|------------|----------|----------|----------|------------
| 四月 | | | |
|------------|----------|----------|----------|------------
二 | 五月 | | | |
|------------|----------|----------|----------|------------
季 | 六月 | | | |
|------------|----------|----------|----------|------------
度 | 合计 | | | |
----------|------------|----------|----------|----------|------------
| 七月 | | | |
|------------|----------|----------|----------|------------
三 | 八月 | | | |
|------------|----------|----------|----------|------------
季 | 九月 | | | |
|------------|----------|----------|----------|------------
度 | 合计 | | | |
----------|------------|----------|----------|----------|------------
| 十月 | | | |
|------------|----------|----------|----------|------------
四 | 十一月 | | | |
|------------|----------|----------|----------|------------
季 | 十二月 | | | |
|------------|----------|----------|----------|------------
度 | 合计 | | | |
----------|------------|----------|----------|----------|------------
| | | | |
|------------|----------|----------|----------|------------
| 总计 | | | |
----------|------------|----------|----------|----------|------------
| | | | |
--------------------------------------------------------------------------
附件2外 汇 借 款 还 本 付 息 计 划 表
借款合同编号：
借款单位：（公章） 货币： 金额单位：
--------------------------------------------------------------------------------------
|一九 年|一九 年|一九 年|一九 年|一九 年
------------------------|----------|----------|----------|----------|------------
| 本金 | | | | |
一 |------------|----------|----------|----------|----------|------------
季 | 利息 | | | | |
度 |------------|----------|----------|----------|----------|------------
| 合计 | | | | |
----------|------------|----------|----------|----------|----------|------------
| 本金 | | | | |
二 |------------|----------|----------|----------|----------|------------
季 | 利息 | | | | |
度 |------------|----------|----------|----------|----------|------------
| 合计 | | | | |
----------|------------|----------|----------|----------|----------|------------
| 本金 | | | | |
三 |------------|----------|----------|----------|----------|------------
季 | 利息 | | | | |
度 |------------|----------|----------|----------|----------|------------
| 合计 | | | | |
----------|------------|----------|----------|----------|----------|------------
| 本金 | | | | |
四 |------------|----------|----------|----------|----------|------------
季 | 利息 | | | | |
度 |------------|----------|----------|----------|----------|------------
| 合计 | | | | |
----------|------------|----------|----------|----------|----------|------------
| | | | | |
----------|------------|----------|----------|----------|----------|------------
| 总计 | | | | |
--------------------------------------------------------------------------------------